加拿大央行降息了基准利率到2.25%，为什么我的贷款利率要高于这个？

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10月29日加拿大央行又宣布隔夜利率下调0.25%至2.25.

我的买房客户在贷款申请时问我，为什么央行基准利息是2.25，而我去银行的贷款利息不是这个价格呢？

其使这基准利率是overnight rate .

基准利率是商业业银行之间，隔夜拆借资全的利率，这银行每天结算的时候，如果资金有短缺的情况，那么他就会向其他银行或者央行拆借资金。而这个资全的成本就是由这个基准利率利率决定的，所以整个金融系统的最低融资成本的参考值，就是这个基准利率。银行还会加上额外的成本和风险溢价，才全看到构成你所看到的贷款利率。银行给你的提供的贷款利率为什么比2.25要多呢，什么部分组成了这多出的部分。

银行给你的贷款利率是由央行的基准利率加上银行加点，也就是银行的成本，再加上风险溢价所构成的。

给大家据一个直观的例子，如你有一笔浮动利率的房贷，你的合同的条款是prime rote减去0.5%，而商业银行的这个prime rate,一般是央行的基准利率 再加上2.2%构成。现在加拿大央行降至了2.25%所有说prime rate一般现在是4.45左右，再减去你的0.5% 的优惠利率。你所看到贷款利率会是3.95%上下，那么你看明自了呢，银行的贷款利率和央行的基准利率差了这么多。